來源：華夏時(shí)報(bào)
記者張萌 盧夢(mèng)雪 北京報(bào)道
又見地方國(guó)資入股民營(yíng)銀行。年內(nèi)日前，家民無錫錫商銀行（下稱“錫商銀行”）變更股權(quán)一事獲國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)。營(yíng)銀易位銀行迎江
無錫市國(guó)聯(lián)發(fā)展（集團(tuán)）有限公司（下稱“國(guó)聯(lián)集團(tuán)”）受讓紅豆集團(tuán)有限公司持有的行大錫商錫商銀行5億股股份，持股比例為25%。股東此次受讓完成后，蘇國(guó)國(guó)聯(lián)集團(tuán)將成為錫商銀行第一大股東。資入主
據(jù)悉，年內(nèi)這是家民繼2024年江西裕民銀行、安徽新安銀行之后，營(yíng)銀易位銀行迎江第三家民營(yíng)銀行大股東易主地方國(guó)資。行大錫商
地方國(guó)資入主民營(yíng)銀行
日前，股東國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露關(guān)于錫商銀行股權(quán)變更的蘇國(guó)批復(fù)，國(guó)聯(lián)集團(tuán)成為該行第一大股東。資入主
記者注意到，年內(nèi)盡管消息披露為近日，但其落款日期為4月25日，顯示本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓早已在推進(jìn)中。
身為無錫市屬國(guó)有企業(yè)，國(guó)聯(lián)集團(tuán)已布局金融服務(wù)、實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)和投資運(yùn)作三大領(lǐng)域，管理一級(jí)子企業(yè)19家，包括國(guó)聯(lián)證券、國(guó)聯(lián)信托、國(guó)聯(lián)人壽等，連續(xù)14年入選“中國(guó)服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)”。
此前在8月1日，錫商銀行董事、董事長(zhǎng)李軍的任職資格獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，據(jù)公開信息顯示，李軍曾任國(guó)聯(lián)財(cái)務(wù)董事長(zhǎng)，目前仍為國(guó)聯(lián)財(cái)務(wù)的法定代表人。
錫商銀行是全國(guó)第十九家、江蘇省第二家民營(yíng)銀行，注冊(cè)資本為20億元，于2020年4月正式開業(yè)。
從資產(chǎn)規(guī)模變化上來看，2020年末，該行資產(chǎn)總額僅為123.01億元，而到了2024年末已突破至402.81億元，勢(shì)頭可謂強(qiáng)勁。2022年至2024年，錫商銀行營(yíng)業(yè)收入分別為10.72億元、16.17億元、11.85億元，同期凈利潤(rùn)分別為2.67億元、3.87億元、4.2億元。2024年，錫商銀行凈利潤(rùn)增加8.39%，在風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化方面取得了一定成效。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行2024年不良貸款率為1.25%，撥備覆蓋率241.83%，兩項(xiàng)指標(biāo)均符合監(jiān)管部門的要求。
地方國(guó)資入股民營(yíng)銀行目前共有三起。
2024年8月，江西裕民銀行迎來國(guó)資大股東。原股東正邦集團(tuán)有限公司深陷生豬行業(yè)虧損危機(jī)，業(yè)績(jī)持續(xù)下滑，其持有的江西裕民銀行6億股股份，占總股本的30%，由南昌金融控股有限公司受讓。該行由此成為首家大股東為國(guó)資的民營(yíng)銀行。
緊隨其后，安徽新安銀行于2024年11月迎來多家國(guó)資入股。三家安徽國(guó)企——合肥興泰金融控股（集團(tuán)）有限公司、安徽建工集團(tuán)控股有限公司、合肥高新建設(shè)投資集團(tuán)有限公司，分別受讓30%、11%、10%的股份，此次受讓后，安徽地方國(guó)資持有新安銀行股份一躍達(dá)到51%。
國(guó)資入股有何現(xiàn)實(shí)影響
本次國(guó)聯(lián)集團(tuán)戰(zhàn)略入股，直接的積極效應(yīng)體現(xiàn)在資本實(shí)力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力及信用背書。
通過國(guó)資背景，民營(yíng)銀行能夠顯著提升市場(chǎng)信譽(yù)，改善普遍面臨的資本充足率壓力。同時(shí)，國(guó)資股東的隱性擔(dān)保還能增強(qiáng)儲(chǔ)戶信心。此外，國(guó)資股東通常具備更強(qiáng)的風(fēng)控意識(shí)和合規(guī)要求，可推動(dòng)銀行治理規(guī)范化，提升企業(yè)治理效能。
在金融服務(wù)層面上，在地方國(guó)有企業(yè)的支持下，民營(yíng)銀行也可以更加聚焦地方經(jīng)濟(jì)和服務(wù)小微企業(yè)，契合國(guó)家普惠金融導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)。此舉既響應(yīng)了金融供給側(cè)改革要求，也為民營(yíng)銀行開辟了可持續(xù)增長(zhǎng)空間。
記者注意到，此前迎來國(guó)資大股東的江西裕民銀行，雖資產(chǎn)規(guī)模及凈利潤(rùn)仍處民營(yíng)銀行尾部，但2024年業(yè)績(jī)已經(jīng)出現(xiàn)提升。
2024年，江西裕民銀行資產(chǎn)規(guī)模同比增加21.4%，達(dá)到208.03億元。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.72億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4570萬元，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)分別同比增長(zhǎng)27.22%、2.76%。
北京市社會(huì)科學(xué)院副研究員王鵬向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，民營(yíng)銀行引入地方國(guó)資漸成趨勢(shì)，反映了金融領(lǐng)域資源整合與結(jié)構(gòu)優(yōu)化的動(dòng)態(tài)走向，有利于提升民營(yíng)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，也體現(xiàn)地方國(guó)資在金融領(lǐng)域發(fā)揮作用的意愿與能力。
王鵬認(rèn)為，國(guó)資入股有利于民營(yíng)銀行優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、拓展業(yè)務(wù)與市場(chǎng)、提升風(fēng)險(xiǎn)管理并增強(qiáng)政策適應(yīng)性。如借助地方國(guó)資資源渠道，民營(yíng)銀行可拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，進(jìn)入新市場(chǎng)，提高市場(chǎng)占有率；民營(yíng)銀行能借此及時(shí)了解政策動(dòng)態(tài)，適應(yīng)政策變化，爭(zhēng)取更為有利的發(fā)展環(huán)境。
“預(yù)計(jì)會(huì)有更多民營(yíng)銀行引入地方國(guó)資，但完全‘國(guó)有化’可能性低。”王鵬表示。
“引入地方國(guó)資，民營(yíng)銀行能夠借助國(guó)資強(qiáng)大的資金后盾，增強(qiáng)自身的資本實(shí)力，提升抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。從地方國(guó)資角度而言，參與民營(yíng)銀行有助于優(yōu)化地方金融布局，增強(qiáng)地方金融體系的穩(wěn)定性和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，這也是地方國(guó)資進(jìn)行多元化投資、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的一種途徑?！敝袊?guó)城市發(fā)展研究院農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長(zhǎng)袁帥表示。
袁帥提到，從已經(jīng)發(fā)生的案例來看，國(guó)資入股民營(yíng)銀行取得了較好的效果，為其他民營(yíng)銀行提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。不過，這并不意味著所有民營(yíng)銀行都會(huì)走向引入國(guó)資，一些經(jīng)營(yíng)狀況良好、具有獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的民營(yíng)銀行可能會(huì)繼續(xù)保持民營(yíng)特色。但對(duì)于那些經(jīng)營(yíng)困難、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的民營(yíng)銀行，引入地方國(guó)資，將有助于其改善經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
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